«Научились считать». Почему банки массово обнуляют лимиты по кредиткам
СМИ сообщают, что банки начали сокращать лимиты по кредитным картам россиян. О возможных причинах рассказал агентству “Прайм” генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.Банк России для ограничения роста долговой нагрузки использует различные инструменты, включая макропруденциальные лимиты. Первоначально если показатель долговой нагрузки — соотношение всех платежей по обязательствам к месячным доходам — превышал 80%, банк был ограничен в выдаче новых необеспеченных займов. Позже лимиты стали распространяться на залоговые кредиты и займы с нагрузкой от 50 до 80%.»ЦБ не только внимательно расширяет действие лимитов на виды кредитов и займов, но и уточняет порядок расчета дохода заемщика», — поясняет Мехтиев.В перспективе, мы можем прийти к ситуации, когда будут запрещены любые выдачи новых кредитов или займов если ПДН превышает 50%.
По словам финансиста, в Казахстане с 2024 года действует закон, запрещающий выдачу кредитов физическим лицам с коэффициентом долговой нагрузки выше 50%.Банк России использует для ограничения роста долговой нагрузки и т.н. макропруденциальные надбавки, когда банки замораживают дополнительный капитал по кредитным продуктам, у которых высокий уровень полной стоимости кредита.Как отмечает эксперт, даже неиспользованные лимиты по кредитным картам учитываются при расчете долговой нагрузки и тем самым увеличивают требования к капиталу банка.Ужесточение правил тем самым затрагивает не только заемщиков с просроченной задолженностью, но и клиентов, которые активно пользуются беспроцентными периодами, либо вовсе не используют кредитные карты.
«Банк оценивает не только доходы и расходы по каждому клиенту, но и сравнивает упущенную выгоду с реальной стоимостью капитала», — резюмирует Эльман Мехтиев.Если условия работы с кредитными лимитами ухудшаются, эксперт советует оценить предложения конкурентов и быть готовыми сменить банк.
