Россиянам рассказали, существуют ли у банков “черные списки” клиентов
В каких случаях банк может внести вас в черный список» клиентов и действительно ли такие ли списки есть у профессиональных кредиторов, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.Многие считают, что это внутренние базы данных неблагонадежных клиентов. Однако так всего лишь называют списки и реестры, которые финансовые институты ведут для соблюдения интересов акционеров, выполнения требований законодателей и регуляторов и недопущения мер ответственности со стороны надзорных органов, объясняет эксперт.»Некоторые такие «реестры» являются даже «межбанковскими» (например, БКИ) – но каждый кредитор сам решает, насколько для него является стоп-фактором информация, хранящаяся в БКИ, если только она не помогает соблюдать требования регулятора всего рынка», — говорит Мехтиев.Например, многие были бы рады кредитовать заемщиков с хорошим уровнем кредитного рейтинга, но не могут, если у этих заемщиков очень высокий уровень долговой нагрузки, и кредитор «не влезает» в макропруденциальные лимиты.
В любом случае, все ограничения которым следует кредитор или накладываются им самим исходя из готовности акционеров к убыткам (т.н. «риск-аппетит»), или накладываются требованиями законодательства или регуляторов, формируемые банками, ЦБ, Росфинмониторингом.Финансовые институты при принятии решений исходят из данных, доступных им. Чаще всего кандидатами на отказы» являются заемщики, у которых есть просроченная задолженность по финансовым обязательствам (кредиты, займы, коммунальные платежи или значительные платежи за связь) или они указаны в базе данных исполнительных производств.В последнее время все чаще в такие «списки», проверка по которым обязательна для всех фининститутов, попадают участники мошеннических схем. Критериями могут быть, например, переводы на счета, связанные с обналичиванием или получением средств от мошенников. Не избежать блокировки и тем, чьи операции вызывают подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма.
Также на свое усмотрение финансовые институты могут вести свой внутренний учет «конфликтных» клиентов и сокращать их обслуживание, например, некоторое время назад было популярным оскорблять сотрудников отдела взыскания, но банки стали помогать своим сотрудникам подавать в суд на таких клиентов и практика понемногу начала исчезать.Чтобы не попасть в такие списки, необходимо своевременно исполнять свои обязательства и погашать долги, вовремя оплачивать налоги. Следует регулярно проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать дважды в год в каждом БКИ.“Избегайте подозрительных переводов (например, «не работает терминал, переведите на телефон»). Будьте готовы пояснить банку смысл платежей и представить документы в их оправдание”, — советует он.При ошибочном попадании в базу ФинЦЕРТ Банка России необходимо подать заявление в банк или через сайт ЦБ с документами.»При проблемах с качеством кредитной истории и уровнем долговой нагрузки закройте неиспользуемые кредитные карты, погасите самые «дорогие» долги и через некоторое время проверьте обновление данных в БКИ», — заключил Мехтиев.
